微信小程序開發(fā)帶您了解嵌入式金融趨勢(shì)，將金融服務(wù)直接引入客戶平臺(tái)。
如果企業(yè)希望在自己的細(xì)分市場(chǎng)中保持競(jìng)爭(zhēng)力，就必須不斷尋找方法，讓客戶旅程更加簡(jiǎn)化和用戶友好。嵌入金融的做法是幫助這些公司在金融服務(wù)領(lǐng)域脫穎而出的一種新方法。
嵌入式金融是指公司將金融服務(wù)無縫集成到零售、電子商務(wù)網(wǎng)站和社交媒體應(yīng)用等非金融平臺(tái)中。這些新的金融工具無需客戶訪問或處理單獨(dú)的金融或銀行平臺(tái)，而是將這些服務(wù)直接整合到當(dāng)前正在使用的活躍平臺(tái)中。
云計(jì)算和詳細(xì)API的進(jìn)步使得這種整合成為可能，這些技術(shù)使得支付、保險(xiǎn)和貸款等金融功能能夠輕松整合。將金融與這項(xiàng)技術(shù)相結(jié)合，可以大大改善客戶的用戶體驗(yàn)，同時(shí)為企業(yè)創(chuàng)造新的收入來源。將這兩個(gè)領(lǐng)域整合到一個(gè)工具中有助于推動(dòng)創(chuàng)新，同時(shí)重新定義傳統(tǒng)金融的界限。
將一項(xiàng)技術(shù)嵌入到另一項(xiàng)技術(shù)中的想法并不新鮮。然而，嵌入式金融直到最近幾年才開始受到廣泛關(guān)注。
將一家公司的技術(shù)或用戶體驗(yàn)嵌入另一家公司的網(wǎng)站以提高收入的想法很常見。例如，網(wǎng)站一直在聯(lián)屬網(wǎng)站中嵌入廣告和表格。然而，傳統(tǒng)金融服務(wù)以前并不是這種做法的一部分。
從歷史上看，這種排他性往往會(huì)帶來更繁瑣的流程，限制客戶參與度，缺乏個(gè)性化。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)代的加速，金融技術(shù)(fintech)和應(yīng)用程序編程接口(API)的進(jìn)步有助于彌補(bǔ)這些差距。
這些技術(shù)進(jìn)步使得金融服務(wù)能夠順利地融入許多傳統(tǒng)上與金融無關(guān)的平臺(tái)。除了讓客戶體驗(yàn)整體上更加愉快之外，嵌入金融工具還成為一種解決方案，可以消除產(chǎn)品供應(yīng)不靈活、服務(wù)緩慢甚至地理限制等限制。
將金融服務(wù)直接嵌入到消費(fèi)者平臺(tái)的做法使企業(yè)能夠克服這些挑戰(zhàn)，并立即為消費(fèi)者創(chuàng)造更加定制化、更易獲得的金融解決方案。
嵌入式金融工具的興起全賴于技術(shù)進(jìn)步，尤其是金融科技和API方面的進(jìn)步。API可實(shí)現(xiàn)軟件系統(tǒng)之間的無縫通信，并可更輕松地將必要的銀行功能集成到與金融無關(guān)的平臺(tái)中。
Stripe、Square和Plaid等熱門金融科技公司的崛起幫助重新定義了金融服務(wù)的交付方式，同時(shí)強(qiáng)調(diào)靈活性和用戶友好性，使這些流程盡可能簡(jiǎn)單。這些公司通過制定基礎(chǔ)設(shè)施藍(lán)圖，為主流公司和行業(yè)廣泛采用嵌入式金融鋪平了道路。
數(shù)字錢包、開放銀行計(jì)劃和銀行即服務(wù)平臺(tái)的普及也推動(dòng)了金融業(yè)的發(fā)展。這些創(chuàng)新技術(shù)的結(jié)合使得將日常數(shù)字體驗(yàn)與金融相結(jié)合成為可能。
嵌入式金融本質(zhì)上是將銀行業(yè)務(wù)與各種其他類型的應(yīng)用和平臺(tái)相結(jié)合。用戶可以在同一屏幕上在線購(gòu)物和獲得貸款，或者通過他們最喜歡的社交媒體應(yīng)用直接向朋友付款。嵌入式金融將這些服務(wù)融入到相同的應(yīng)用和網(wǎng)站中，而不是要求用戶在屏幕之間切換。簡(jiǎn)而言之，這使得處理財(cái)務(wù)任務(wù)變得更容易、更直接，無論用戶身處何處，都能獲得更流暢的體驗(yàn)。
嵌入式金融是將尖端組件組合在一起，共同將金融帶入到各個(gè)領(lǐng)域。其核心是通過API實(shí)現(xiàn)的，API充當(dāng)軟件系統(tǒng)之間的數(shù)字橋梁，使它們能夠共享功能并進(jìn)行通信。
銀行即服務(wù)(BaaS)是嵌入金融工具的另一個(gè)基石，它提供在非金融應(yīng)用中使用這些相當(dāng)敏感的服務(wù)所需的后端基礎(chǔ)設(shè)施和監(jiān)管保障。金融科技平臺(tái)隨后為企業(yè)提供所需的工具，以將支付或其他服務(wù)集成為其數(shù)字體驗(yàn)的無縫組成部分。
像AppleWallet這樣的數(shù)字錢包也有助于使這些類型的工具更加無縫地工作。開放銀行計(jì)劃也是金融嵌入的一個(gè)重要方面，因?yàn)樗鼈兪箍蛻裟軌蚬蚕砥浣鹑谫~戶的數(shù)據(jù)，以安全地訪問創(chuàng)新金融服務(wù)。過去，只有銀行及其直接客戶才有能力訪問客戶的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。
嵌入式金融就像一只蜘蛛，將各種金融工具編織在一起，形成傳統(tǒng)非金融平臺(tái)、應(yīng)用程序或網(wǎng)站上的金融服務(wù)。
API充當(dāng)翻譯器，允許各種軟件系統(tǒng)相互通信并共享功能，而BaaS工具則負(fù)責(zé)集成的后端基礎(chǔ)設(shè)施。根據(jù)工具和網(wǎng)站或應(yīng)用程序的不同，這種集成可能看起來像一個(gè)表單、一個(gè)登錄銀行賬戶的區(qū)域，或者許多其他將資金引入所需領(lǐng)域的選項(xiàng)。
這種技術(shù)組合為公司和金融機(jī)構(gòu)帶來了諸多好處，使雙方的體驗(yàn)都以客戶為中心。利用這種技術(shù)的主要優(yōu)勢(shì)是方便，這意味著客戶不再需要同時(shí)使用多個(gè)應(yīng)用程序來實(shí)現(xiàn)他們的目標(biāo)。
它還可以根據(jù)用戶的個(gè)人需求提供更加個(gè)性化的金融服務(wù)，以增強(qiáng)用戶體驗(yàn)和參與度。嵌入金融工具為金融機(jī)構(gòu)開辟了新的收入來源，并降低了金融服務(wù)準(zhǔn)入門檻。這使銀行和金融公司的收入多樣化，并有可能擴(kuò)大其市場(chǎng)范圍。
借助幫助企業(yè)突破傳統(tǒng)限制的工具，這種金融工具方法可以幫助企業(yè)接觸更多客戶，并使其服務(wù)在各種不同情況下更易于使用。這創(chuàng)造了新的收入來源，甚至將偶爾使用服務(wù)的用戶轉(zhuǎn)變?yōu)槌？汀?
該技術(shù)還使企業(yè)能夠根據(jù)客戶數(shù)據(jù)提供更加個(gè)性化的產(chǎn)品和定制服務(wù)，以增強(qiáng)客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的體驗(yàn)并培養(yǎng)更多的忠誠(chéng)度。由于許多用戶希望一站式解決所有問題，嵌入式金融通過其整合實(shí)踐擴(kuò)大了市場(chǎng)覆蓋范圍。
通過將金融和其他服務(wù)融合為一體，企業(yè)可以更好地適應(yīng)當(dāng)今的受眾以及日益互聯(lián)的數(shù)字經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。
嵌入式金融使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)能夠通過在現(xiàn)有平臺(tái)內(nèi)提供金融服務(wù)來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化。例如，電子商務(wù)網(wǎng)站通常可以通過在結(jié)賬時(shí)提供即時(shí)信貸服務(wù)或融資選項(xiàng)來獲益，而無需客戶訪問另一個(gè)平臺(tái)。
拼車應(yīng)用通常還與數(shù)字錢包集成，允許用戶直接在應(yīng)用內(nèi)通過錢包付款來完成交易。在某些情況下，這甚至可以讓他們從交易費(fèi)和貸款服務(wù)中賺取更多錢。ApplePay是一款改變游戲規(guī)則的工具，因?yàn)樗F(xiàn)在是許多不同應(yīng)用和網(wǎng)站（如UberEats、Etsy、eBay等）在移動(dòng)設(shè)備上的結(jié)賬選項(xiàng)。
通過提供這些金融解決方案，企業(yè)可以為其服務(wù)增加更多價(jià)值，同時(shí)創(chuàng)造有利可圖的貨幣化機(jī)會(huì)。這可以加深客戶參與度，并提高留存率和交易量。
該技術(shù)為客戶提供無縫、直觀的金融解決方案體驗(yàn)，以提升整體客戶體驗(yàn)。通過消除打開多個(gè)應(yīng)用程序或訪問不同網(wǎng)站的需要，嵌入式金融工具使交易過程更加順暢。
Airbnb是支付平臺(tái)中嵌入金融解決方案的一個(gè)很好的例子。它允許客人通過應(yīng)用程序付款，房東可以在平臺(tái)內(nèi)輕松收款。簡(jiǎn)化、方便和個(gè)性化的服務(wù)自然會(huì)提高客戶忠誠(chéng)度并增加參與度。用戶更有可能返回提供無憂解決方案的平臺(tái)，從而展示了嵌入金融如何成為提高用戶滿意度的催化劑。
通過將金融服務(wù)整合到其他類型的平臺(tái)中，企業(yè)可以獲得更多客戶數(shù)據(jù)，包括消費(fèi)習(xí)慣、財(cái)務(wù)行為和客戶偏好。然后，公司可以定制其產(chǎn)品并更有效地制定戰(zhàn)略。
例如，電子商務(wù)平臺(tái)可以了解其熱門產(chǎn)品，然后根據(jù)轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù)調(diào)整營(yíng)銷策略和工作。例如，通過Spotify的高級(jí)訂閱模式，該公司可以深入了解用戶的付費(fèi)意愿，從而指導(dǎo)廣告策略規(guī)劃和內(nèi)容采購(gòu)。這種數(shù)據(jù)粒度還可以指導(dǎo)個(gè)性化體驗(yàn)。Netflix利用對(duì)其收視率數(shù)據(jù)和訂閱的洞察來創(chuàng)建定制的內(nèi)容推薦，以優(yōu)化用戶參與度。
在其他地方嵌入金融工具將便利性與多功能性融為一體，為消費(fèi)者帶來數(shù)字化變革。消費(fèi)者無需切換應(yīng)用程序即可完成交易，根據(jù)自己的信息獲得量身定制的優(yōu)惠和建議，只需在單一數(shù)字產(chǎn)品內(nèi)操作，即可更好地訪問以前不熟悉的金融服務(wù)。
通過將多步驟、繁瑣的購(gòu)買流程轉(zhuǎn)變?yōu)轫槙车囊绘I式交易，該技術(shù)有助于消除摩擦。亞馬遜等平臺(tái)提供一鍵式購(gòu)買，以節(jié)省客戶反復(fù)輸入付款詳細(xì)信息的時(shí)間。Uber是無縫集成支付的另一個(gè)很好的例子。
這種簡(jiǎn)化、無縫的方法為消費(fèi)者帶來了諸多好處。它通過減少結(jié)賬步驟來減少交易中斷和放棄購(gòu)物車的情況，最大限度地減少中斷，并通過流暢、不間斷的體驗(yàn)讓購(gòu)買過程更加愉快。
憑借豐富的數(shù)據(jù)洞察，嵌入式金融工具可幫助金融機(jī)構(gòu)提供比以往更加個(gè)性化的金融產(chǎn)品。通過分析消費(fèi)者的消費(fèi)行為和用戶模式，這些機(jī)構(gòu)可以根據(jù)每個(gè)消費(fèi)者的情況來策劃他們的服務(wù)。
信用卡公司經(jīng)常使用這種方法，根據(jù)消費(fèi)者的消費(fèi)歷史提供定制的獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃。這可以促進(jìn)更深層次的客戶參與，因?yàn)橄M(fèi)者只會(huì)看到他們感興趣的東西。
嵌入式銀行和金融還有可能通過普及金融服務(wù)覆蓋被忽視或服務(wù)不足的市場(chǎng)領(lǐng)域。通過將此類服務(wù)集成到常用平臺(tái)中，消費(fèi)者（即使是那些無法使用傳統(tǒng)銀行服務(wù)的消費(fèi)者）也可以獲得金融服務(wù)，例如嵌入式支付和嵌入式貸款。
這意味著無論消費(fèi)者的財(cái)務(wù)歷史如何，他們都可以更輕松地獲得保險(xiǎn)、付款和負(fù)擔(dān)。企業(yè)可以獲得新的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來擴(kuò)大客戶群，從而增加收入來源。通過嵌入金融，公司可以彌補(bǔ)資金缺口，并為企業(yè)和消費(fèi)者帶來好處。
非洲的M-Pesa、東南亞的Grab和Gojeck等國(guó)際公司為數(shù)百萬之前無法獲得銀行服務(wù)的人們提供銀行服務(wù)。
當(dāng)前的金融嵌入應(yīng)用只是該技術(shù)的開始。新的技術(shù)創(chuàng)新和不斷發(fā)展的客戶期望有可能推動(dòng)提供商的能力進(jìn)一步創(chuàng)新。
隨著金融與其他技術(shù)之間的互聯(lián)互通不斷增強(qiáng)，更多行業(yè)和商業(yè)領(lǐng)域（如旅游和餐飲服務(wù)）可能會(huì)采用這些工具。金融科技合作伙伴關(guān)系也將深化，以創(chuàng)造先進(jìn)的收入來源并提供更具凝聚力的端到端體驗(yàn)。可以肯定地說，嵌入式金融產(chǎn)品只會(huì)進(jìn)一步重新定義企業(yè)處理金融服務(wù)的方式。
作為技術(shù)與金融工具的有效結(jié)合，嵌入式金融已經(jīng)徹底改變了企業(yè)及其消費(fèi)者與金融服務(wù)的互動(dòng)方式。將金融工具直接集成到傳統(tǒng)的非金融平臺(tái)中，為各種不同的行業(yè)和平臺(tái)創(chuàng)造了無縫的用戶體驗(yàn)。
盡管這項(xiàng)技術(shù)非常有用且令人愉悅，但它也帶來了一些挑戰(zhàn)，包括數(shù)據(jù)安全、集成問題以及全球范圍內(nèi)的監(jiān)管合規(guī)復(fù)雜性。然而，它的巨大潛力和優(yōu)勢(shì)抵消了這些潛在問題。
隨著新收入來源、擴(kuò)大市場(chǎng)范圍和提高客戶參與度，更多行業(yè)和微信小程序開發(fā)公司無疑將探索如何將金融嵌入自己的平臺(tái)，不僅可以從業(yè)務(wù)發(fā)展中獲益，還可以從消費(fèi)者如何駕馭金融世界中獲益。
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