成都小程序開(kāi)發(fā)帶您了解銀行業(yè)人工智能如何為提高效率和改善客戶體驗(yàn)鋪平道路。人工智能技術(shù)持續(xù)改變?nèi)蛏虡I(yè)領(lǐng)域，尤其是銀行業(yè)。
銀行業(yè)中的人工智能通過(guò)分析客戶數(shù)據(jù)來(lái)提供更加個(gè)性化的服務(wù)，有助于簡(jiǎn)化欺詐檢測(cè)和客戶服務(wù)等重要任務(wù)。但是，盡管人工智能提高了銀行業(yè)的效率，但它也引發(fā)了人們對(duì)數(shù)據(jù)安全和銀行員工隊(duì)伍演變的擔(dān)憂。
隨著人工智能不斷融入銀行業(yè)，該行業(yè)在能力、安全性和客戶體驗(yàn)方面正處于變革時(shí)代的開(kāi)始。
從歷史上看，銀行業(yè)一直采用新興技術(shù)，以幫助其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更高效地運(yùn)行。這些機(jī)構(gòu)目前正在從基本的數(shù)字系統(tǒng)發(fā)展到由人工智能驅(qū)動(dòng)的流程，這一事實(shí)標(biāo)志著該行業(yè)的又一次重大轉(zhuǎn)變。
根據(jù)最近的一項(xiàng)調(diào)查，超過(guò)85%的銀行IT高管已經(jīng)制定了在開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)采用AI的“明確戰(zhàn)略”。行業(yè)對(duì)AI變革潛力的認(rèn)可度不斷上升，這進(jìn)一步凸顯了更智能、更個(gè)性化金融服務(wù)新時(shí)代的到來(lái)。
許多令人信服的因素推動(dòng)了銀行業(yè)采用人工智能的趨勢(shì)不斷升級(jí)。最大的因素是該技術(shù)的成本效益。到2030年，專家預(yù)計(jì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將通過(guò)在行業(yè)前、中、后臺(tái)實(shí)施自動(dòng)化和人工智能，將成本降低22%。
人工智能有助于全面提高效率，尤其是在客戶服務(wù)領(lǐng)域。例如，人工智能技術(shù)可以全天候響應(yīng)客戶查詢。該技術(shù)還可以根據(jù)每個(gè)獨(dú)特客戶的需求個(gè)性化客戶體驗(yàn)。例如，美國(guó)銀行的虛擬助理Erica自2018年推出以來(lái)，最近達(dá)到了超過(guò)10億次客戶互動(dòng)的里程碑，每天近150萬(wàn)次。這個(gè)強(qiáng)大的工具可以根據(jù)需求提供量身定制的建議。
銀行業(yè)巨頭在人工智能方面的另一個(gè)令人印象深刻的應(yīng)用是摩根大通的COIN軟件，它每年為貸款和法律部門(mén)節(jié)省了360,000小時(shí)的工作時(shí)間。COIN還通過(guò)每年解釋12,000份新合同來(lái)幫助減少貸款服務(wù)中的人為錯(cuò)誤。
銀行和金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)看到了在公司實(shí)施人工智能的好處，即通過(guò)優(yōu)化運(yùn)營(yíng)和客戶體驗(yàn)。這項(xiàng)技術(shù)可以自動(dòng)執(zhí)行任務(wù)、根據(jù)需要個(gè)性化服務(wù)并改進(jìn)欺詐檢測(cè)流程。由人工智能驅(qū)動(dòng)的分析可以完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，虛擬助手可以全天候?yàn)榭蛻籼峁椭?
隨著人工智能的不斷發(fā)展，它將繼續(xù)進(jìn)一步重塑銀行業(yè)，使其成為一個(gè)更具活力和創(chuàng)新性的行業(yè)，為客戶提供更便捷、準(zhǔn)確和更具吸引力的解決方案，幫助銀行在快速變化的行業(yè)中保持競(jìng)爭(zhēng)力和效率。
基于人工智能的自動(dòng)化有助于將銀行客戶服務(wù)提升到一個(gè)新的水平。借助先進(jìn)的虛擬助手和聊天機(jī)器人，客戶可以立即收到有關(guān)其查詢、交易、賬戶管理等的回復(fù)。這通過(guò)加快查詢解決速度和減少等待時(shí)間，增強(qiáng)了用戶對(duì)銀行的體驗(yàn)。這些工具還可以從每次交互中學(xué)習(xí)，以隨著時(shí)間的推移改進(jìn)其響應(yīng)，從而變得更加有用。
通過(guò)在客戶服務(wù)部門(mén)利用人工智能的力量，企業(yè)可以幫助降低運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)確保為尊貴客戶提供更加個(gè)性化的體驗(yàn)。
聊天機(jī)器人和虛擬助手有助于改善客戶與銀行互動(dòng)的體驗(yàn)。聊天機(jī)器人是一種更傳統(tǒng)的技術(shù)，具有基于文本的交互界面。虛擬助手包括語(yǔ)音交互，能夠通過(guò)自然語(yǔ)言處理分析客戶問(wèn)題，提供快速解決方案和建議。通過(guò)了解用戶的財(cái)務(wù)歷史和目標(biāo)，這些人工智能工具還可以提供個(gè)性化的財(cái)務(wù)建議。
除了前面提到的美國(guó)銀行的Erica虛擬助理之外，CaptialOne的Eno也是這項(xiàng)技術(shù)的另一個(gè)很好的例子。Eno不僅可以保證賬戶更安全，還可以跟蹤支出、回答問(wèn)題并通過(guò)短信或推送通知發(fā)送有用的見(jiàn)解。
人工智能能夠利用客戶數(shù)據(jù)來(lái)創(chuàng)建個(gè)性化的銀行服務(wù)和體驗(yàn)。通過(guò)分析客戶的交易歷史、偏好和行為，該技術(shù)可以根據(jù)客戶的偏好向他們推薦金融產(chǎn)品和服務(wù)。數(shù)據(jù)分析使人工智能能夠識(shí)別有助于預(yù)測(cè)個(gè)人需求的模式，從而創(chuàng)建定制的金融策略和建議。
例如，CapitalOne通過(guò)人工智能提供個(gè)性化的信用額度提升，而AllyBank則利用該技術(shù)定制抵押貸款方案。這種由數(shù)據(jù)支持和驅(qū)動(dòng)的個(gè)性化水平提高了客戶滿意度，同時(shí)也展示了人工智能在銀行業(yè)優(yōu)化方面的潛力。
人工智能目前正在徹底改變欺詐檢測(cè)方式，它可以識(shí)別海量數(shù)據(jù)集中的異常行為和模式，然后實(shí)時(shí)標(biāo)記可能的欺詐行為。利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法（人工智能的一個(gè)子集）有助于不斷完善欺詐檢測(cè)模型并提高檢測(cè)準(zhǔn)確性。
這些主動(dòng)措施有助于加強(qiáng)安全性、防止?jié)撛诘呢?cái)務(wù)損失、保護(hù)客戶的私人數(shù)據(jù)并提高客戶對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的信任。人工智能在檢測(cè)和打擊欺詐方面的作用已經(jīng)成為現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)的基石，有助于確?？蛻艉豌y行獲得更具彈性的銀行體驗(yàn)。
許多銀行通過(guò)使用人工智能快速分析模式并識(shí)別客戶賬戶中的任何異常行為，提供實(shí)時(shí)欺詐保護(hù)。該技術(shù)研究數(shù)據(jù)和既定規(guī)范，然后立即標(biāo)記可疑行為。然后它會(huì)立即向客戶發(fā)出警報(bào)，以防止欺詐性收費(fèi)或行為發(fā)生。
人工智能阻止身份盜竊行為的能力還包括提醒用戶異常的登錄位置和消費(fèi)模式。這種主動(dòng)應(yīng)對(duì)欺詐活動(dòng)的方法可以幫助用戶對(duì)自己選擇的銀行更有信心、更安全。
通過(guò)使用生物特征認(rèn)證和基于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)證等創(chuàng)新安全措施，人工智能進(jìn)一步增強(qiáng)了銀行的安全措施。面部識(shí)別和指紋等生物特征識(shí)別技術(shù)可提供強(qiáng)大的身份驗(yàn)證，并最大限度地減少網(wǎng)絡(luò)犯罪分子的未經(jīng)授權(quán)的訪問(wèn)。基于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)證涉及評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別并識(shí)別需要額外驗(yàn)證的較高風(fēng)險(xiǎn)。
一個(gè)很好的例子是巴克萊銀行通過(guò)語(yǔ)音識(shí)別進(jìn)行的生物特征認(rèn)證和匯豐銀行基于交易環(huán)境的安全協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)證。人工智能驅(qū)動(dòng)的安全增強(qiáng)功能有助于防止未經(jīng)授權(quán)訪問(wèn)客戶賬戶，同時(shí)提供便捷的銀行體驗(yàn)以保護(hù)客戶數(shù)據(jù)。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理是銀行業(yè)曾經(jīng)繁瑣乏味的環(huán)節(jié)，而人工智能也讓這一環(huán)節(jié)受益匪淺。通過(guò)分析大量數(shù)據(jù)集，人工智能模型能夠預(yù)測(cè)信用度、評(píng)估市場(chǎng)趨勢(shì)并檢測(cè)欺詐交易。這些能力有助于做出更準(zhǔn)確的決策，同時(shí)最大限度地減少違約并提高安全性。
人工智能不斷學(xué)習(xí)并適應(yīng)不斷發(fā)展的金融行業(yè)，以隨著時(shí)間的推移改善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。它能夠快速發(fā)現(xiàn)異常和模式，有助于確保及時(shí)干預(yù)以保護(hù)客戶資產(chǎn)。借助人工智能，銀行可以做出更明智的決策，并建立更具彈性的整體系統(tǒng)。
通過(guò)利用機(jī)器學(xué)習(xí)，AI可以通過(guò)分析多種不同因素來(lái)提高信用評(píng)分的準(zhǔn)確性。算法會(huì)檢查消費(fèi)行為、交易歷史等，以預(yù)測(cè)客戶的信用度。ZestFinance在信用評(píng)分中使用AI和ML，在評(píng)估中考慮更多非常規(guī)數(shù)據(jù)，以便更好地預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。
通過(guò)使用人工智能，銀行可以更公平地評(píng)估客戶信用，并幫助向更廣泛的客戶提供信貸，同時(shí)最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)并使貸款流程更具包容性。
人工智能幫助銀行和客戶進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。基于人工智能的模型通過(guò)分析歷史數(shù)據(jù)和市場(chǎng)趨勢(shì)來(lái)預(yù)測(cè)潛在風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)。這有助于優(yōu)化投資組合，同時(shí)管理不確定性并幫助做出更具戰(zhàn)略性的決策。摩根士丹利利用人工智能算法為其客戶創(chuàng)建個(gè)性化的投資策略，而摩根大通則利用該技術(shù)評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并改進(jìn)有關(guān)投資的建議。
通過(guò)自動(dòng)化流程并幫助銀行做出更明智的決策，人工智能提高了機(jī)構(gòu)的整體運(yùn)營(yíng)效率，同時(shí)簡(jiǎn)化了工作并減少了人為錯(cuò)誤率。CaptialOne和花旗集團(tuán)等主要銀行采用人工智能實(shí)現(xiàn)后臺(tái)運(yùn)營(yíng)自動(dòng)化，從而減少處理時(shí)間和錯(cuò)誤。這不僅提高了銀行運(yùn)營(yíng)效率，而且還釋放了人力資源以完成更復(fù)雜的任務(wù)。這使銀行能夠提供更準(zhǔn)確、更快捷的服務(wù)。
人工智能驅(qū)動(dòng)的流程自動(dòng)化加快了傳統(tǒng)上冗長(zhǎng)的任務(wù)，例如文件驗(yàn)證和貸款處理。這些算法分析客戶數(shù)據(jù)和信用記錄，使貸款審批流程更快。這些創(chuàng)新不僅提高了效率，還減少了人為錯(cuò)誤，使銀行能夠提供更快速、更準(zhǔn)確的服務(wù)。
星展銀行使用人工智能來(lái)自動(dòng)化貿(mào)易融資流程，從而大幅縮短處理時(shí)間。美國(guó)銀行使用人工智能工具來(lái)自動(dòng)化文檔驗(yàn)證并加速客戶入職流程。通過(guò)自動(dòng)化這些任務(wù)，銀行可以優(yōu)化資源并將真人重新分配到需要人性化的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從而創(chuàng)造更具競(jìng)爭(zhēng)力和敏捷的銀行服務(wù)。
通過(guò)簡(jiǎn)化大量數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、分析和檢索，人工智能已經(jīng)幫助銀行業(yè)在數(shù)據(jù)管理方面實(shí)現(xiàn)了革命性變革。借助機(jī)器學(xué)習(xí)算法，人工智能可以對(duì)文檔進(jìn)行分類和處理，從而加快運(yùn)營(yíng)速度。
人工智能驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)管理可幫助銀行人員更多地了解客戶群、降低成本、獲得見(jiàn)解等，從而幫助銀行保持其領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力。摩根大通及其在文檔管理中的人工智能應(yīng)用，以及桑坦德銀行通過(guò)人工智能驅(qū)動(dòng)的自動(dòng)發(fā)票處理來(lái)減少人工工作量，都是很好的例子。
從預(yù)測(cè)財(cái)務(wù)需求到自動(dòng)化客戶互動(dòng)，人工智能已經(jīng)非常有用且具有革命性。然而，銀行無(wú)疑將面臨有關(guān)道德使用人工智能和管理大量私人數(shù)據(jù)集的挑戰(zhàn)。正確有效地駕馭這一新的銀行業(yè)格局將決定銀行能否長(zhǎng)期維持運(yùn)營(yíng)和競(jìng)爭(zhēng)力。
人工智能與機(jī)器人流程自動(dòng)化(RPA)相結(jié)合，已經(jīng)通過(guò)自動(dòng)化任務(wù)、根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)提供個(gè)性化服務(wù)以及改善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的能力，改變了銀行業(yè)。機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)是人工智能的一個(gè)分支，它通過(guò)分析大型數(shù)據(jù)集來(lái)發(fā)現(xiàn)隱藏的模式、相關(guān)性和客戶洞察，進(jìn)一步使這些機(jī)構(gòu)能夠提高運(yùn)營(yíng)效率。
雖然銀行，特別是金融服務(wù)公司，將繼續(xù)為該技術(shù)尋找更多的用例，但這些機(jī)構(gòu)必須主動(dòng)解決客戶對(duì)數(shù)據(jù)隱私、負(fù)責(zé)任的實(shí)施和提高安全性的擔(dān)憂，才能在人工智能的用例和復(fù)雜程度不斷增長(zhǎng)的情況下保持競(jìng)爭(zhēng)力和成功。
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